医療費未払いとクレジットスコア

高騰する医療費で破産した、とか破産寸前とかいう話は珍しくないけれど、これは少額の未払いの医療費がいつの間にかクレジットビューローに報告されていて、気づいた時には既にクレジットスコアに傷がついていた、というお話。

ホワイトさんの息子が9歳のとき、自転車遊びの最中に木の枝にぶつかって怪我をした。ただちに救急車が来て病院に連れていかれ、事無きを得たのだが、保険会社との間で救急車の費用200ドルの支払いを巡って問題が。保険の契約によれば救急車の費用はカバーされるはずなのだが、保険会社は払わないという。すったもんだの挙句、こんなことなら自分で払った方がマシだとホワイトさんは諦めたのだが、既に時遅し、この200ドルはホワイトさんの知らない間にクレジットビューローに(未払いとして)通報されていたのである。ホワイトさんがその事実に気づいたのは、6年後、家のモーゲージの借り換えを試みたときのことだった。この未払いのせいで、クレジットスコアが約100ポイントほど下がり、よい利率で借り換えるためには数千ドルも余分に手数料を払うはめになった(おそらくポイントを課されたのだろう)という。

この人は、なぜ6年もの間、一度も自分のクレジットスコアをチェックしなかったのかというツッコミはさておいて、わたしが医者に行くのが嫌いな理由の一つに、間違い請求の多さがある。アメリカに来て20年の間に、両手の指で数えられるほどしか医者には行ってないのだけど(歯科を除く)、ほぼ50%の確率で間違い請求を受けている。(もう一つの医者嫌いの理由は、自分がもともと医者なので、医者にできることの限界をイヤというほど知っているから。)

あるときは「カバレッジを拒否されました」というお知らせのレターを見てみたら、請求する保険会社・ID番号が間違っていた。受診したときに保険の情報を見せろと言われなかったので、おかしいなと思っていたら、おそらく請求の段になって必要な情報が欠けていることに気づいた事務員が、適当にウソの番号をでっち上げたのではないかと踏んでいる。

あるときは受診時にco-payを払ったのに、後になって家に請求書を送って来たり。たまたまco-payはチェックで払っていたので、すぐにチェックの写しをコピーして、「既に払いましたよ」と返事したのだが、これをキャッシュで払ってレシートを失くしていたら、証明する手立てがないところだった。(わたしは20ドル、30ドルくらいまでの支払いはよくキャッシュでするので。)

また別のときには、保険でカバーされているはずのチャージに対していつまでもしつこく請求書を送ってくるので、面倒になって支払ったら、4年後、「院内の監査で間違い請求が見つかりました。過剰請求分をお返しします」というレターが来て驚いたこともある。その間に州を越える引越しを2回、同じ州の中での引越しを1回していたので、どうやって住所を追跡したのか謎。

元気なときでも間違い請求と対決するのは面倒なのに、本当に病気になったら、こんなもん、相手にでけへんわ、というのが正直なところ。保険会社の種類が多く、事務手続きに医療費全体の約3割が無駄に使われているというが、間違い請求に対応させられる患者側の無駄な時間と労力を含めれば、失われた生産性はもっと高いのではないかと思う。最近は医療費の請求書を調べて、過剰請求を見つけてくれる商売まであるらしい。

さて、クレジットスコアに話を戻すと、クレジットカードのチャージの間違いを発見した場合は、何日以内に申し出ないといけない、カード会社は何日以内に調査しないといけない、その間、消費者のクレジットレポートは保護される、と法律で決まっているが、医療費にはそういう法律がないのも問題の一つなのだそうである。現在のところ、医療機関がいつ未払いの医療費を回収業者に回すか、回収業者がいつクレジットビューローに連絡するかは全く規制がない。現行では、期限より遅れて支払ったものは、医療費であろうがモーゲージであろうが、同様に「支払い遅れ」として記録に残る。医療費に限って、支払われたら即座に「支払い遅れ」の記録を削除しようという法律も検討されているらしいが、それだけでは請求間違い・保険の支払問題による支払い遅れなのか、本当のクレジットリスクなのか区別できないという問題もある。

アメリカの医療の問題は尽きないね。

6 thoughts on “医療費未払いとクレジットスコア

  • May 14, 2012 at 3:18 am
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    医療費はどこの国でも、難解なんですね。そのうえ、クレジットカードの間違いもあるとは・・・私はクレジットカードの支払はあまりしっかり見ないけど、(見なかったけど)これからは、しっかり見ないとなあ~と思いました。日本でもあってもおかしくないもんね。

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    • May 14, 2012 at 9:57 am
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      日本の開業医さんは、受診時にその場でチャッチャッと計算して、会計してくれるからすごいと思います。アメリカは当日なんて無理。家に請求書が郵送されてきて、保険会社から「このような請求が来ています」というお手紙が来て、なんか忘れた頃に「斯く斯く然々の費用が保険でカバーされませんでした。30日以内に払ってください」とかいう手紙が来て、それに対して「それはおかしい、保険でカバーされるはずです。調べてください。」って返事して、、、というのを延々と繰り返します。無駄の塊!

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  • August 18, 2012 at 4:13 am
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    同じ経験、保険会社、本人(=私)に請求書が全く来ず、クレジットスコアを調べたらコレクションに回されていたという結果で、スコアが150近く下がっていました。 
    やっぱりどうしようもないのですかね? 再来年ぐらいに不動産購入しようと思っていましたが、調べたら、自分の過失でなくても7年はスコアの回復はないとのことで、はっきり言って怒りしかないです。
    数千ドルを他人の怠惰な勤務態度のせいで払わなくてはいけないなんて、腑に落ちない!!!

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    • August 18, 2012 at 8:31 pm
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      Mさん、さぞかしお怒りのことと思います。

      請求書が来なかったという事実を証明するのは容易ではないかもしれませんが、保険会社、クレジットビューロー、州のBetter Business Bureau、Attorney General、地元の議員(アメリカ市民でなくても、その土地に住んでいる限り、議員は住民の声を代表するものと見なされます)に抗議の手紙を送った方がいいと思います。医療費によるクレジットスコアのトラブルは議会でも問題になっており、未払いの医療費をクレジットスコアの計算に入れることを禁止する法案すら出ています。法案の実現を早めるためにも、声をあげていった方がいいと思います。

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  • September 13, 2012 at 7:04 pm
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    F Friesさん

    いろいろとありがとうございました。 ご連絡遅くなりました。 結果がでてからがいいかと思いまして、今日になってしまいました。 ごめんなさいね。 

    私もBBBを使おうと思っていていたので、後押しされた形で心強かったです。 とりあえず、保険会社に連絡し、支払いはすべて完了させましたし、どの住所に送ったかも調べさせました。 結果、住所がちゃんと記載しておらず、宛先不明で返送されてきた物すべてをコレクションに回していたというお粗末な結果、スコアに響くという何とも許されがたい話になっていました。 かなり問題ですよね。 しかも、請求書も一度しか送ってないんですって。 
    BBB通した結果、やっとクレジットスコアに影響しないようにしてもらえました。 これっぽっちのこともかなりの労力掛けないといけないのが、もう疲れましたよ。 
    ローカルの議員にも同じメールを送るとメッセージに付け加えましたが、病院の反応を見てにしようと思っていたので、BBBだけで済んでしまいました。 

    なにはともあれ、不動産購入には不利なスコアでなくなるかなと思ってます。 
    ありがとうございましたー!!

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    • September 14, 2012 at 10:10 am
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      Mさん、

      経過報告ありがとうございました。何はともあれ、クレジットスコアがプロテクトされたようでよかったですね。アメリカ生活って、何をするにもクレジットスコアを人質に取られているような感がありますね。お金を借りる予定がなくても、自動車保険の掛金などにもスコアが響いてくるそうですね。

      アメリカの医療費の3分の1が事務処理のコストだと言いますが、Mさんが経験なさったような、患者・家族側の無駄にされた時間も含めれば、事務処理コストはもっと高いと思います。それでも、事務処理の間違いをちゃんと追跡できるほど元気なうちはともかく、ほんとうにそんなことも自分でできないような重病になったら、病院になんか行かずに運命に身を委ねる方がいいのかしらと思ってしまいます。

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